投資を始めたばかりの場合は、どこから始めればよいかわからない場合があります。 ファイナンシャルアドバイザーやブローカーは、投資の方向性を決めるのに役立ちますが、多くの場合、高額のタグが付いています。
より少ないコミットメントとお金のために、ロボアドバイザーはあなたにすぐに投資させることができます。 ロボアドバイザーは、個人の財務目標に基づいて投資ポートフォリオを自動的に管理するオンライン投資プラットフォームです。
これらのAIベースのソリューションは、初めての投資家や「設定して忘れる」ことを好む人に最適です。 彼らはまた、一般的に従来のファイナンシャルアドバイザーよりもはるかに安いです。
のような有名人が 改善 ウェルスフロントは現在ロボアドバイザーの分野をリードしており、他のいくつかの優れたオプションも投資戦略を実行に移すことができます。 これが最高のロボアドバイザーの内訳です。
最高のロボアドバイザー
改善
ベターメントは最初のロボアドバイザーの1つでした。 最も人気のあるフィナンシャルプランニングのロボアドバイザーの1人になるのは時の試練に耐えました。
Bettermentを使用すると、1つの料金のみを支払うことができます。残高の年間0.25％（または投資する10,000ドルごとに25ドル）です。 Bettermentは、わずか0.15％多くのプレミアム階層も提供します。 0.4％の年会費階層に登録すると、Bettermentを使用していない場合でも、認定ファイナンシャルプランナーに無制限にアクセスしてすべての投資に関するアドバイスを得ることができます。 そして、自動リバランスと減税ハーベスティングのおかげで、あなたはあなたのために彼らの最も懸命に働いていない資産に固執することはありません。 減税ハーベスティングとは、有価証券が損失で売却され、それに代わるものとして同様の有価証券が購入され、課税対象の利益と所得が相殺される場合です。 それに加えて、最低残高が$ 0であるということは、今すぐ始めることができるということです。
ウェルスフロント
Wealthfrontは、Bettermentと並んで、利用可能な最大のロボアドバイザーの1つですが、最低$ 500のアカウントがあります。つまり、アカウントを開くには少なくともそれだけのお金が必要です。 ポートフォリオの月次レポートを確認し、必要に応じて資産を調整できます。また、より保守的な投資やリスクの高い投資に簡単に切り替えることができます。
ウェルスフロントは、市場の変化を利用して税金を削減する税務上の損失の収穫を提供するため、最高のランキングを共有しました。 ウェルスフロントによると、税務上の損失の収穫による節約は、顧客の96％の0.25％のアドバイザリー料金をカバーしています。
さらに、Wealthfrontは、米国の直接インデックス作成（以前は株式レベルの減税ハーベスティングと呼ばれていました）を提供しています。このインデックスでは、お金を失っている個々の株式をより有利な株式に移動します。 リスクの高い株式投資で課税対象の利益を最小限に抑えるというメリットが得られるため、株式投資家にとっては良いことです。 この拡張機能やその他の機能は、アカウントが$100,000を超える場合に利用できます。 たとえば、デジタルアドバイザ機能のスマートベータ（ポートフォリオ$ 500,000以上）は、さまざまなリスク要因を使用して、ポートフォリオへの投資のウェイトを決定し、価値、配当利回り、およびボラティリティを分析します。 しかし、それらにアクセスするために高い年会費を支払う必要はありません。投資口座にもっとお金が必要なだけです。
SoFi
SoFiロボアドバイザーはローンの取り扱いで最もよく知られていますが、最近では金融投資にも取り入れられています。
SoFiは自動投資に手数料を請求せず、電子メール、電話、またはチャットでいつでも金融専門家にアクセスできます。 BettermentやWealthfrontと同様に、SoFiは受託者です。つまり、不要な製品を販売したり、役に立たない財務アドバイスを提供したりすることはありません。 あなたは今わずか1ドルで投資することから始めることができます。 アドバイザリー、管理、またはその他のアカウント料金なしで、あなたのお金はあなたの投資に行きます-それを管理している誰かや何かにではありません。 アカウントポートフォリオの残高に関係なく、特定の支援が必要な場合に備えて、人間のファイナンシャルプランナーに無料で無制限にアクセスできます。 （Bettermentを使用すると、追加料金が発生します。）これらの初心者向けの設定は、SoFiに、減税の収穫など、他のプラットフォームのすべての機能が備わっているわけではないという事実を相殺します。 ただし、SoFiは、追加費用なしですべてのメンバーにキャリアコーチングを提供し、このプラットフォームを使用するための追加の特典を提供します。
また、ビットコインやイーサリアムを含むSoFiを介して暗号通貨に投資することもできます。最初の取引で10ドル以上になると、SoFiはビットコインで10ドルを提供します。 もう1つの楽しい入門特典として、SoFiアプリをダウンロードするときに「クローゲーム」をプレイして、最大$1,000を獲得するチャンスを得ることができます。
エレベスト
Ellevestは、誰でもサインアップできますが、特に女性のために女性によって作成されました。 Ellevestは当初、有料モデルでローンチしていましたが、今では月額定額の会費に移行しています。 Essentialプランでは、月額1ドルで、投資および銀行ツール、教材、および会社のコーチングサービスの20％割引（セッションは125ドルから）にアクセスできます。 月額5ドルのPlusプランは、パーソナライズされたリタイアメントアカウントプランを追加します。 また、月額9ドルのエグゼクティブ層は、最大6つの投資アカウントのマルチゴール投資と管理に対応します。
Ellevestロボアドバイザープラットフォームアルゴリズムは、歴史的に女性の収入が男性よりも少なく、長生きするため、賃金格差、キャリアブレイク、平均寿命など、女性の重要な現実に基づいて資産配分への投資を行います。 投資目標に一致するインパクトポートフォリオまたは企業を選択するオプションがあります。 すべての投資運用会社が持続可能で責任あるインパクト投資を提供しているわけではないことを考えると、女性が女性に投資し、経済成長と持続可能性を促進する方法と見なすことができます。
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ほとんどのロボアドバイザーは、投資する証券を選択することを許可していません。これは、彼らがマネージドポートフォリオのみのアプローチに加入しており、自主取引を完全に避けているためです。 ただし、AxosBankが所有するAxosManaged Portfoliosは、自動投資と直接取引の両方を備えた市場で数少ないロボアドバイザーの1つであり、管理されたポートフォリオを持ち、同じプラットフォームで独自の手数料なしの取引を行うことができます（通常の銀行サービスも言うまでもありません）。 これには、株式や上場投資信託を取引する機能が含まれます。 これらのアカウントは個別に開設しますが、すべてが1か所にまとめられます。
そして、Axosでは両方を持つ能力は高価ではありません。取引を開始するには500ドルが必要ですが、管理手数料はわずか0.24％で、Betterment and Wealthfrontより0.01％安くなっています。 最低$500を下回るアカウントには、月額$1が請求されます。 ただし、Axosには2つの大きな欠点があります。 まず、Axosの自主取引では、他の証券会社と比較して、購入および取引できる証券の数が少なくなっています。 たとえば、プラットフォームで債券を売買することはできません。 第二に、リアルタイムの市場データを含むAxosのより強力な投資ツールは、月額10ドルのAxosEliteと呼ばれるプレミアム階層の背後に閉じ込められています。 他の証券会社のプラットフォームがこれらの強力な投資ツールのいくつかをサービスに組み込んでいるため、これは残念なことです。
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真のロボットアドバイザーであるVanguardDigitalAdvisorは、完全にハンズオフのアプローチを採用しているユーザーに最適です。このプラットフォームでは、人間のファイナンシャルアドバイザーにアクセスできないためです。 ただし、Vanguardが提供するのは、この分野で最も低いコストの一部であり、0.2％のアドバイザリー料金が含まれています。また、Vanguardの約束は、アカウントの1,000ドルごとに2ドルを超えて支払うことはないということです。 また、サインアップすると90日間の料金が免除されます。 あなたはこの長年の投資巨人と仲良くなるでしょう。 サインアップすると、4つの異なるVanguard ETFに投資します。その低コストの費用比率（0.5％）は、自動リバランスを含めて、上記の0.2％のアドバイザー手数料にすでに組み込まれています。 ただし、これらの低コストの主な欠点は、口座を開設するために少なくとも3,000ドルが必要であり、このプラットフォームでは減税の収穫がないことです。 それでも、投資を開始するための資本があれば、それは優れた低コストのプラットフォームです。
どんぐり
どんぐりはマイクロ投資プラットフォームです。 始めるために、または投資を成長させ続けるために多くを必要としません。
あなたが持っているのが少し予備の変更だけであるならば、どんぐりを考慮してください。 この自動投資ロボアドバイザーには、取引のための最低口座残高や手数料がありません。 ただし、基本的なアカウントは月額1ドルで、自動切り上げプログラムを通じて残りのお金を投資し始めます。 リンクされたカードで購入すると、取引は最も近いドルに切り上げられ、残りの変更はAcorns投資アカウントに反映されます。 この自動投資ロボアドバイザープラットフォームにより、投資が簡単になり、仲介口座への投資貢献を最小限に抑えるためにログインについて心配する必要がなくなります。 あなたが今投資に専念するためにたくさんの現金を持っていないが、それでも始めたいと思うなら、それは素晴らしいことです。
月額3ドルの個人口座もあり、投資、退職、当座預金、物理的なデビットカードなどの多くの口座が1つになっています。 月額5ドルの家族プランでは、子供向けの投資口座に加えて、投資、退職、当座預金口座が提供されます。
よくある質問
ロボアドバイザーは、自動化されたファイナンシャルアドバイザーおよび投資プラットフォームです。 システムはソフトウェアアルゴリズムを使用してポートフォリオを構築および管理するため、ポートフォリオを作成する必要はありません。
ロボ投資はどのように機能しますか？
ロボ投資プラットフォームにサインアップすると、投資家のタイプと財務計画に関するいくつかの質問に答えます。 リスク許容度、費用比率、最小投資額、投資のキャッシュアウトを計画する時期などの要素を考慮する必要があります。各要素は、ロボアドバイザーが選択する投資オプションに影響を与えるはずです。 これにより、ロボ投資プラットフォームに、理想的な投資ポートフォリオを構築するために必要な情報が提供されます。このポートフォリオは、市場や投資オプション、財務計画、リスク許容度、および全体的な財務の変化に応じて進化し続けます。
また、ロボアドバイザーは、退職後の口座に追加するのに十分なお金を稼いだり、学生ローンを返済したりするなど、財務目標を達成するために最適なポートフォリオを設定するのに役立ちます。 インタラクティブなロボアドバイザーは、投資オプションを理解し、社会的責任投資などの概念をよりよく理解するのにも役立ちます。 これらは現在、この分野で最も有名な2つの名前であるBettermentとWealthfrontを含む、複数のプラットフォームで利用できます。
ロボアドバイザーの費用はいくらですか？
料金はプラットフォームによって異なりますが、通常、年間残高の約0.2〜0.25％の料金が表示されます。 一部のプラットフォームでは、残高に基づいて料金を請求せず、代わりに月額サブスクリプション料金を請求します。 Ellevestはこのアプローチを採用しており、基本プランの費用は月額わずか1ドルです。
ロボアドバイザーは、多くのお金や時間を使わずに投資を始めるのに最適な方法です。 投資が重要であることを知っているが、多くの仕事（または現金）を投入したくない場合は、ロボアドバイザーがあなたのために働くかもしれません。
そこにある最高のロボアドバイザーを決定するために、私たちは以下に基づいてそれらをレビューしました：
- 最小口座開設残高と継続残高（ある場合）
- 料金の数とその費用
- 利用可能なさまざまな投資口座
- 人間の投資マネージャーへのアクセス（財務アドバイスと技術サポートのため）
あなたが実践的な投資家である場合、または投資アドバイスのために人間のファイナンシャルプランナーに行くことを強く望んでいる場合、ロボ投資はおそらくあなたのためではありません。 代わりに、ポートフォリオマネージャーを使用するか、ポートフォリオ投資を自分で選択してみてください。 ただし、マネージドポートフォリオへのハンズオフアプローチを好む場合は、ロボアドバイザーが最適な選択肢となる可能性があります。
以下のロボアドバイザーの多くには多くの共通点があります。 あなたにとって最良のものはあなたがいる投資家のタイプに依存します。 選択内容を確認して、ニーズに合った適切なサービスを選択してください。
より個人的な財政アドバイス
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